Estime el costo total de su préstamo en pesos antes de comprometerse: ingrese monto, plazo y tasa y obtendrá su cuota, el desglose de intereses y el saldo en cada período. El Simulador de Crédito Hipotecario en Pesos genera la tabla de amortización completa para descargar en PDF.
Seguros (opcional)
Los seguros son opcionales: si conoce sus valores mensuales, ingréselos para verlos reflejados en la cuota y en el resumen del total. Si no cuenta con esa información, deje los campos en blanco y continúe; el cálculo se hará sin ellos.
Se multiplica por los meses del período (1, 2 o 3 según la frecuencia).
Se multiplica por los meses del período (1, 2 o 3 según la frecuencia).
Simulador de Crédito Hipotecario en Pesos: guía fácil para calcular tu crédito
¿Quieres comprar vivienda y necesitas saber cuánto podrías terminar pagando por el crédito? Antes de comprometerte con una deuda que puede durar 10, 15, 20 o hasta 30 años, conviene hacer números con calma.
El Simulador de Crédito Hipotecario en Pesos permite estimar la cuota del préstamo, conocer cuánto pagarías en intereses y consultar cómo disminuiría la deuda período tras período. Además, puedes incluir de manera opcional el valor de los seguros y generar una tabla de amortización completa en PDF.
La idea es sencilla: introduces el monto que necesitas, el plazo, la tasa de interés y la frecuencia de pago. El simulador hace las cuentas por ti.
Y aquí viene lo interesante: no solamente te dice "tu cuota será de X pesos". También puedes ver cuánto de cada pago corresponde a intereses, cuánto realmente reduce la deuda y cuál será el saldo pendiente.
¿Qué es el Simulador de Crédito Hipotecario en Pesos?
Es una herramienta de cálculo que permite proyectar el comportamiento de un crédito de vivienda denominado en pesos.
El programa utiliza el sistema de amortización, también conocido como sistema de cuota constante. En este sistema, la cuota correspondiente al crédito se calcula para mantenerse constante durante el plazo, aunque la composición de esa cuota cambia: al comienzo normalmente una mayor proporción corresponde a intereses y, con el paso del tiempo, aumenta la parte destinada a amortizar capital.
El simulador permite ingresar:
- Monto del préstamo.
- Plazo en años.
- Tasa efectiva anual.
- Frecuencia de pago.
- Seguro de vida deudor, de forma opcional.
- Seguro de incendio y terremoto, también de forma opcional.
Después de calcular, muestra un resumen con el capital inicial, cuota inicial, intereses totales y total del crédito. Si se incluyen seguros, también presenta sus valores y el total incluyendo estos conceptos.
¿Cómo utilizar el simulador paso a paso?
No necesitas saber de matemáticas financieras para utilizarlo. Vamos paso por paso.
Paso 1. Ingresa el monto del préstamo
El primer dato que debes introducir es el monto del crédito hipotecario que deseas simular.
Por ejemplo:
$120.000.000
Este valor representa el dinero que estarías solicitando prestado, no necesariamente el precio total de la vivienda.
Imagina que una vivienda cuesta $180 millones y tienes $60 millones para la cuota inicial. En ese caso, podrías necesitar financiar aproximadamente $120 millones.
El simulador toma ese valor como el capital inicial de la deuda.
Consejo
No confundas:
Valor de la vivienda ≠ monto del crédito.
Si la vivienda cuesta $200 millones, pero solamente necesitas pedir $130 millones al banco, en el simulador debes colocar los $130 millones.
Paso 2. Indica el plazo del crédito
Después debes indicar durante cuánto tiempo quieres pagar el préstamo.
Por ejemplo:
20 años
El programa admite plazos entre 5 y 30 años.
Aquí aparece una de las decisiones más importantes.
¿20 años o 30 años?
Un plazo más largo normalmente permite una cuota periódica más baja, pero significa que pagarás intereses durante más tiempo.
Por el contrario, un plazo más corto puede aumentar la cuota, pero puede reducir el costo total de intereses.
Por eso no basta con preguntar:
"¿Cuánto me queda la cuota?"
También conviene preguntar:
"¿Cuánto terminaré pagando al final?"
El simulador precisamente permite visualizar esa diferencia.
Paso 3. Ingresa la tasa efectiva anual
En el campo Tasa efectiva anual (%) debes colocar la tasa que deseas utilizar en la simulación.
Por ejemplo:
12,5 %
Es importante no escribir 0,125. El campo espera el porcentaje directamente, por lo que debes introducir:
12.5
El programa transforma internamente ese porcentaje en una tasa efectiva anual de 0,125 para realizar los cálculos.
¿De dónde saco la tasa?
Si estás comparando ofertas de diferentes bancos, utiliza la tasa que te entregue cada entidad para el crédito que estás analizando.
No uses una tasa de Internet simplemente porque parece atractiva. La tasa real que te ofrezcan puede depender de tu perfil, el tipo de vivienda, el monto, el plazo, convenios, productos asociados y las políticas de la entidad.
Paso 4. Escoge la frecuencia de pago
El simulador permite tres opciones:
- Mensual: 12 pagos al año.
- Bimestral: 6 pagos al año.
- Trimestral: 4 pagos al año.
La opción mensual significa que realizas un pago cada mes.
En la opción bimestral, el período de pago cubre dos meses.
En la opción trimestral, cada período cubre tres meses.
El programa adapta la tasa al número de períodos seleccionados.
¿Cuál debería utilizar?
Si estás simulando un crédito hipotecario con pagos mensuales, selecciona:
Mensual (12).
Las otras alternativas son útiles cuando quieres analizar escenarios con diferentes frecuencias de pago.
Paso 5. Agrega los seguros, si conoces su valor
El simulador permite incluir dos seguros:
Seguro de vida deudor
Es un seguro relacionado con el crédito que puede cubrir determinados riesgos asociados al deudor, según las condiciones de la póliza.
Seguro de incendio y terremoto
Está relacionado con la protección del inmueble frente a los riesgos cubiertos por la póliza.
El simulador permite introducir el valor mensual en pesos de cada seguro.
Por ejemplo:
- Seguro de vida: $120.000 mensuales.
- Seguro de incendio y terremoto: $80.000 mensuales.
Si introduces ambos valores y el pago es mensual, el simulador suma $200.000 a la cuota del período.
Si el pago es bimestral, multiplica esos valores por dos. Si es trimestral, los multiplica por tres.
¿No conoces el valor de los seguros?
No pasa nada.
Puedes dejar esos campos vacíos y el cálculo se realizará sin seguros.
Esto es importante porque el programa no intenta inventar un valor de seguro cuando no lo conoces.
Paso 6. Haz clic en "Calcular"
Una vez ingresados los datos, pulsa:
Calcular
El simulador procesa la información y genera la proyección.
La tabla muestra, período por período:
- Número de cuota.
- Cuota.
- Abono a intereses.
- Abono a capital.
- Seguros, cuando fueron incluidos.
- Saldo pendiente.
Y aquí es donde el simulador se vuelve especialmente útil.
¿Cómo interpretar la tabla de amortización?
Supongamos que estás mirando una fila como esta:
| Cuota | Cuota | Interés | Capital | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1.307.634 | $1.183.630 | $124.004 | $119.875.996 |
¿Qué significa?
Cuota
Es el valor correspondiente al pago del crédito en ese período.
Si hay seguros incluidos, la cuota mostrada incorpora también esos seguros.
Abono a interés
Es la parte del pago que corresponde al costo financiero del período.
Abono a capital
Es la parte que realmente disminuye la deuda.
Saldo
Es lo que todavía debes después de aplicar el abono a capital.
¿Por qué al principio pago mucho interés?
Esta es una de las preguntas que más sorprende a quienes revisan por primera vez una tabla de amortización.
La razón es sencilla.
Los intereses del período se calculan sobre el saldo pendiente.
Al comienzo debes prácticamente todo el capital. Por eso el interés calculado sobre esa deuda es relativamente alto.
A medida que el capital disminuye, el interés de los siguientes períodos también se calcula sobre un saldo menor.
Por eso, aunque la cuota del crédito sea constante en el sistema francés, no significa que todos los meses estés pagando la misma cantidad de capital e intereses.
La composición cambia.
Ejemplo práctico
Supongamos que quieres simular:
- Crédito: $120.000.000
- Plazo: 20 años
- Tasa efectiva anual: 12,5 %
- Pagos: mensuales
- Seguros: no incluidos
Con esos datos, la tasa mensual equivalente utilizada matemáticamente es aproximadamente 0,9864 %.
La cuota calculada para capital e intereses es aproximadamente:
$1.307.634 mensuales
En 240 períodos, el capital inicial de $120 millones y los intereses proyectados producirían un total aproximado de $313,83 millones pagados por capital e intereses.
De ese total, aproximadamente:
- Capital: $120.000.000
- Intereses: $193.832.076
- Total capital + intereses: $313.832.076
Estos valores son solamente un ejemplo para comprender el funcionamiento del sistema; la oferta real de un banco puede incorporar condiciones diferentes.
¿Qué resultados entrega el simulador?
Después del cálculo encontrarás un resumen con varios datos.
Capital inicial
Es el monto que ingresaste como préstamo.
Ejemplo:
$120.000.000
Cuota inicial
Es el valor de la primera cuota calculada.
Cuando se incluyen seguros, el programa suma los seguros correspondientes al período a la cuota del crédito.
Total de intereses
Muestra la suma de los intereses generados durante todos los períodos del crédito.
Total crédito: capital + intereses
Es la suma del capital pagado más los intereses proyectados.
Total crédito + seguros
Este resultado aparece cuando se han incluido seguros.
El programa suma los seguros proyectados al total de capital e intereses.
¿Cómo descargar la tabla de amortización?
Después de realizar el cálculo aparece la opción:
📄 Descargar PDF
El documento contiene el resumen y la tabla de amortización completa.
El PDF incluye, entre otros datos, la tasa efectiva anual, la tasa mensual equivalente, la frecuencia de pago y las diferentes cuotas proyectadas.
Esto resulta especialmente práctico si quieres:
- Guardar la simulación.
- Comparar diferentes escenarios.
- Imprimirla.
- Revisarla con tu pareja o familia.
- Compararla con una propuesta bancaria.
- Conservarla como referencia antes de solicitar el crédito.
Beneficios del Simulador de Crédito Hipotecario en Pesos
1. Conoces el costo aproximado antes de comprometerte
Una cosa es escuchar:
"La cuota sería de aproximadamente $1,3 millones."
Y otra muy diferente es ver:
"Durante 20 años terminaría pagando aproximadamente $313,8 millones entre capital e intereses."
La segunda información te permite tomar una decisión mucho más consciente.
2. Puedes comparar diferentes plazos
Puedes hacer una simulación a 15, 20, 25 o 30 años y observar cómo cambia el resultado.
¿La cuota baja? Probablemente sí.
¿El costo total también baja? No necesariamente. Un plazo más largo puede aumentar considerablemente los intereses acumulados.
3. Puedes analizar el peso de los intereses
La tabla muestra cuánto dinero de cada período se destina a intereses y cuánto reduce la deuda.
4. Puedes incorporar seguros
Si conoces los valores mensuales, puedes agregarlos para obtener una proyección más completa del pago periódico y del costo total.
5. Obtienes una tabla completa
No tienes que conformarte con una cifra aislada.
Puedes revisar la evolución del saldo durante todo el plazo.
6. Puedes descargar el resultado en PDF
Esto facilita conservar y compartir la simulación.
Ventajas de simular antes de solicitar un crédito
Una deuda hipotecaria no debería analizarse únicamente por el valor de la primera cuota.
Conviene mirar tres cosas:
Cuánto pido + cuánto pago periódicamente + cuánto terminaré pagando.
Por ejemplo, una cuota aparentemente cómoda puede esconder un plazo muy largo y un costo total considerable.
Por eso una buena práctica es realizar varias simulaciones:
Escenario A
Plazo corto + cuota más alta.
Escenario B
Plazo medio + cuota intermedia.
Escenario C
Plazo largo + cuota más baja.
Después puedes comparar los resultados y preguntarte:
¿Cuál de estas cuotas puedo pagar cómodamente sin poner en riesgo mi presupuesto mensual?
Fórmulas utilizadas por el simulador
No necesitas hacer estas operaciones manualmente, pero entenderlas ayuda a comprender de dónde salen los resultados.
Conversión de tasa efectiva anual a tasa efectiva del período
El programa parte de la tasa efectiva anual y calcula la tasa correspondiente al período seleccionado mediante:
Tasa del período = (1 + tasa anual)^(1/frecuencia) − 1
Por ejemplo, para una tasa efectiva anual del 12,5 % y pagos mensuales:
(1 + 0,125)^(1/12) − 1
Resultado aproximado:
0,9864 % mensual
El código utiliza esta conversión para calcular la tasa correspondiente a la frecuencia seleccionada.
Fórmula de la cuota
Para el sistema francés, la fórmula utilizada es:
Cuota = Capital × [i / (1 − (1 + i)^−n)]
Donde:
- Capital = monto inicial del préstamo.
- i = tasa efectiva del período.
- n = número total de períodos.
El código implementa esta fórmula directamente para calcular la cuota constante del crédito.
Cálculo del interés de cada período
En cada período:
Interés = Saldo pendiente × Tasa del período
Por eso el interés cambia conforme disminuye el saldo.
El programa realiza este cálculo en cada cuota.
Abono a capital
La parte de la cuota que reduce la deuda se obtiene mediante:
Abono a capital = Cuota − Interés
Así, si una cuota fuera de $1.300.000 y el interés del período fuera $1.100.000:
$1.300.000 − $1.100.000 = $200.000
Los $200.000 serían el abono al capital.
Nuevo saldo
Después del abono:
Nuevo saldo = Saldo anterior − Abono a capital
Este proceso se repite hasta llegar al último período.
El último pago se ajusta para que el saldo termine en cero, evitando diferencias ocasionadas por redondeos.
Preguntas frecuentes sobre el crédito hipotecario en pesos
¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un préstamo destinado, entre otros fines, a financiar la adquisición de una vivienda. Como garantía del crédito normalmente se constituye una hipoteca sobre el inmueble financiado.
En Colombia, la regulación de los créditos de vivienda contempla créditos denominados en UVR o en moneda legal, y establece condiciones específicas para estos préstamos.
En palabras sencillas: el banco te presta una cantidad de dinero para comprar la vivienda y tú la devuelves durante un período determinado, pagando capital e intereses bajo las condiciones pactadas.
¿Qué significa que el crédito sea en pesos?
Significa que la deuda está denominada en moneda legal colombiana.
A diferencia de un crédito denominado en UVR, el saldo del crédito en pesos no se actualiza por el valor de la UVR.
En un esquema de pesos con cuota constante, esto facilita saber cuánto representa la cuota del crédito en pesos durante el plazo, de acuerdo con las condiciones pactadas.
La Superintendencia Financiera reconoce los créditos de vivienda tanto en UVR como en moneda legal y señala que la tasa remuneratoria debe expresarse en términos de tasa anual efectiva.
¿Qué es la tasa efectiva anual?
La tasa efectiva anual (E.A.) es una forma de expresar el costo financiero considerando la manera en que se capitalizan los intereses durante el año.
Por ejemplo:
12,5 % E.A.
no significa simplemente dividir 12,5 % entre 12 para obtener la tasa mensual.
Para obtener la tasa efectiva mensual equivalente hay que realizar una conversión.
El simulador hace automáticamente esta operación.
¿12 % E.A. significa que pagaré exactamente 12 % del préstamo cada año?
No.
Esta es una confusión bastante común.
La tasa efectiva anual es la tasa utilizada para determinar el costo financiero bajo la metodología correspondiente. El valor efectivamente pagado en intereses dependerá también del capital pendiente, el plazo y el sistema de amortización.
Por eso dos personas con la misma tasa pueden pagar cantidades diferentes de intereses si tienen distintos montos o plazos.
¿Qué es el sistema francés de amortización?
Es un sistema en el que se calcula una cuota constante para el crédito, bajo las condiciones del préstamo.
Pero ojo: cuota constante no significa que todos los meses pagues la misma cantidad de intereses y capital.
La composición cambia.
Al comienzo, una parte importante de la cuota se destina a intereses. Conforme disminuye el saldo, una proporción mayor de la cuota se destina al capital.
Ese es precisamente el comportamiento que muestra la tabla generada por este simulador.
¿Es mejor un crédito hipotecario en pesos o en UVR?
No existe una respuesta universal.
La elección depende de tu capacidad de pago, tus ingresos, tus expectativas y las condiciones concretas que te ofrezca la entidad.
En términos sencillos:
Crédito en pesos
Puede resultar atractivo para quien busca mayor previsibilidad en el valor de las cuotas en pesos.
Crédito en UVR
Está expresado en una unidad cuyo valor se relaciona con la inflación. Por eso su comportamiento en pesos puede variar con el tiempo.
La UVR refleja la evolución del poder adquisitivo de la moneda con base en la inflación, y los créditos en UVR pueden presentar una cuota inicial diferente de la de un crédito en pesos.
Entonces, ¿cuál es mejor?
Si tu prioridad es tener mayor previsibilidad en pesos, un crédito en pesos puede ser más cómodo de presupuestar.
Si estás dispuesto a asumir el comportamiento asociado a la UVR y las condiciones ofrecidas son favorables para tu situación, podrías considerar esa alternativa.
Lo importante es no comparar solamente la primera cuota. Compara tasa, sistema de amortización, evolución de la cuota, saldo y costo total.
¿La cuota de un crédito en pesos siempre es exactamente igual?
En este simulador, la cuota correspondiente al crédito se calcula bajo el sistema francés y permanece constante, mientras que los seguros, si se incluyen, se adicionan a la cuota.
Sin embargo, en un crédito real debes revisar el contrato y la estructura específica ofrecida por la entidad.
¿Los seguros hacen parte del crédito?
No son capital del crédito.
En este simulador se muestran como un componente adicional de la cuota cuando el usuario proporciona sus valores.
El código deja claro que los seguros no modifican el saldo del crédito: simplemente se adicionan al pago correspondiente y se contabilizan para calcular el total con seguros.
¿Qué pasa si no conozco el valor de los seguros?
Puedes dejar los campos vacíos.
El simulador realizará la proyección sin seguros.
Para conocer el costo real, debes solicitar a la entidad financiera los valores aplicables a tu operación.
¿Qué pasa si aumento el plazo?
Normalmente, ampliar el plazo reduce el valor de la cuota periódica, pero aumenta el número de períodos durante los cuales se generan intereses.
En otras palabras:
Más plazo puede significar menor cuota, pero mayor costo financiero total.
Por eso conviene comparar escenarios antes de decidir.
No necesariamente para todas las personas.
¿Es mejor pagar el crédito en menos años?
Si puedes asumir una cuota mayor sin comprometer tu presupuesto, un plazo más corto puede reducir los intereses acumulados.
Pero si la cuota queda demasiado alta, podrías tener menos margen para atender otros gastos o imprevistos.
La pregunta correcta no es solamente:
"¿Cuál plazo me hace pagar menos?"
También es:
"¿Cuál plazo puedo asumir cómodamente?"
¿Qué pasa si hago un abono extraordinario a capital?
Un abono a capital reduce el saldo de la deuda.
Dependiendo de las condiciones del crédito y de la entidad, puede existir la posibilidad de utilizar ese abono para reducir el plazo, disminuir la cuota o modificar el plan de amortización.
La Superintendencia Financiera señala que las entidades deben permitir al consumidor evaluar ajustes al plan de amortización en determinados contextos, y las entidades tienen procedimientos específicos para modificaciones y abonos.
Antes de hacer un abono importante, pregunta al banco:
"¿Qué pasa con mi cuota y con mi plazo si abono esta cantidad a capital?"
Esa pregunta puede ahorrarte bastante dinero.
¿Puedo cancelar anticipadamente un crédito hipotecario?
Las condiciones concretas deben revisarse con la entidad y el contrato.
Algunas entidades ofrecen mecanismos para cancelación anticipada y abonos extraordinarios sin penalización, pero no conviene asumir que todos los productos funcionan exactamente igual.
Por ejemplo, Bancolombia informa actualmente sobre opciones de abono a capital y cancelación anticipada dentro de sus productos de vivienda.
¿Puedo cambiar un crédito de UVR a pesos?
Puede ser posible, pero depende de la entidad, del producto y de las condiciones aplicables.
Por ejemplo, Bancolombia actualmente contempla solicitudes de cambio entre UVR y pesos bajo determinados requisitos y condiciones.
Por eso, si ya tienes un crédito, no debes asumir que el cambio será automático o gratuito en todas las entidades.
¿Qué es la amortización?
La amortización es el proceso mediante el cual vas reduciendo el capital que debes.
Cada pago tiene una parte destinada a intereses y otra destinada a disminuir el capital.
La tabla de amortización muestra precisamente cómo evoluciona esa deuda durante el plazo.
¿Por qué mi primera cuota tiene más intereses?
Porque los intereses se calculan sobre el saldo pendiente.
Al comienzo el saldo es mayor, por lo que el interés también tiende a ser mayor.
A medida que pagas capital, el saldo disminuye y el interés calculado sobre ese saldo también disminuye.
¿Por qué un crédito de $120 millones puede terminar costando más de $120 millones?
Porque los $120 millones representan el capital prestado.
El banco cobra intereses por prestar ese dinero.
Por ejemplo, en la simulación ilustrativa anterior, un préstamo de $120 millones durante 20 años al 12,5 % E.A. genera aproximadamente $193,8 millones de intereses.
Por eso es tan importante mirar el total del crédito y no solamente el monto que te prestan.
¿Puedo utilizar el simulador para saber si el banco me aprobará el crédito?
No.
El simulador calcula una proyección matemática, pero no realiza un estudio de crédito.
La aprobación depende de factores como ingresos, capacidad de pago, historial crediticio, nivel de endeudamiento, características del inmueble y políticas de la entidad.
Una simulación favorable no significa automáticamente que el banco aprobará el préstamo.
¿El resultado del simulador es exactamente lo que cobrará el banco?
No necesariamente.
El simulador es una herramienta de proyección.
El resultado real puede variar por condiciones particulares del crédito, seguros, gastos asociados, fechas de desembolso, condiciones comerciales, políticas de la entidad y otros conceptos.
Por eso debes comparar la simulación con la propuesta formal que te entregue el banco.
¿El simulador incluye todos los gastos de comprar una vivienda?
No.
El programa se concentra en la proyección del crédito, intereses, amortización y, opcionalmente, los dos seguros que permite ingresar.
No debes interpretar el resultado como el costo total de adquirir una vivienda.
En una compra pueden existir otros gastos, como avalúo, estudio de títulos, escrituración, registro y otros conceptos dependiendo de la operación.
¿Puedo usar una tasa diferente para comparar bancos?
Sí.
De hecho, es una de las mejores formas de aprovechar el simulador.
Puedes hacer una simulación con la tasa ofrecida por el banco A y luego repetirla con la tasa del banco B.
Pero intenta mantener iguales:
- Monto.
- Plazo.
- Frecuencia.
- Seguros, cuando corresponda.
Así la comparación será mucho más útil.
¿Cómo comparar dos créditos correctamente?
Supongamos que tienes dos propuestas.
Banco A
$120 millones
20 años
12,5 % E.A.
Banco B
$120 millones
20 años
11,8 % E.A.
No te quedes solamente con:
"El Banco B tiene una tasa menor."
Simula ambas opciones y compara:
- Cuota.
- Total de intereses.
- Total pagado.
- Seguros.
- Condiciones de los seguros.
- Plazo.
- Sistema de amortización.
- Posibilidad de hacer abonos.
- Condiciones para modificar cuota o plazo.
- Costos adicionales.
Una tasa menor puede ser atractiva, pero la decisión debe considerar el costo y las condiciones completas del crédito.
¿Qué debo revisar antes de solicitar un crédito hipotecario?
Antes de firmar, procura responder estas preguntas:
¿Cuánto dinero necesito realmente?
¿Cuánto puedo pagar mensualmente?
¿Qué tasa me están ofreciendo?
¿Es tasa efectiva anual?
¿El crédito está en pesos o UVR?
¿Cuál es el sistema de amortización?
¿Cuánto pagaré en intereses?
¿Cuánto cuestan los seguros?
¿Qué otros gastos debo asumir?
¿Puedo hacer abonos extraordinarios?
¿Qué sucede si quiero reducir el plazo?
¿Qué sucede si quiero reducir la cuota?
¿Cuánto terminaré pagando en total?
Si no puedes responder estas preguntas, todavía hay información que debes pedir antes de comprometerte.
Una recomendación muy sencilla antes de tomar la decisión
Haz tres simulaciones.
Primera: plazo corto
Busca saber cuánto pagarías si aceleraras el pago de la deuda.
Segunda: plazo medio
Busca un punto de equilibrio entre cuota y costo total.
Tercera: plazo largo
Observa cuánto disminuye la cuota y cuánto aumenta el costo financiero.
Después compara.
A veces una diferencia aparentemente pequeña en la cuota mensual puede representar una diferencia importante en el costo total durante muchos años.
Importante: simulación no significa oferta bancaria
El resultado del simulador debe entenderse como una proyección matemática bajo los datos que introduces.
No constituye una aprobación de crédito, una oferta vinculante ni reemplaza la información contractual suministrada por una entidad financiera.
Además, las condiciones de los créditos hipotecarios pueden cambiar entre entidades y productos.
La propia información de entidades financieras muestra que las tasas, plazos y condiciones pueden variar según la modalidad y características del crédito.
Conclusión: primero haz cuentas, después toma la decisión
Comprar vivienda es una de esas decisiones en las que vale la pena detenerse un momento.
No te quedes únicamente con la pregunta:
"¿Cuánto me presta el banco?"
Hazte también estas:
¿Cuánto voy a pagar cada mes?
¿Cuánto pagaré en intereses?
¿Cuánto terminaré pagando en total?
¿La cuota realmente cabe en mi presupuesto?
El Simulador de Crédito Hipotecario en Pesos te permite responder estas preguntas de una manera sencilla, visualizar la amortización del crédito y descargar el resultado para analizarlo con calma.
Prueba diferentes montos, tasas y plazos. Compara escenarios y, sobre todo, no tomes una decisión hipotecaria mirando únicamente la primera cuota.
Una buena simulación no reemplaza la asesoría del banco, pero sí puede ayudarte a llegar a esa conversación mucho mejor preparado.
Ingresa tus datos, calcula tu crédito y descubre cuánto podrías pagar antes de asumir una deuda de largo plazo.